С 28 апреля банковская система начнет жестко мониторить все финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств), а также денежные переводы в Украину и из-за рубежа. Что это означает для бизнеса и населения, разъясняет адвокат Яков Гольдарб.
Итак, новый Закон расширяет объем прав субъектов мониторинга, и открытость сторон финансовых операций.
Ст. 14 данного Закона обязывает субъектов первичного мониторинга (финансовые учреждения), чтобы все переводы были сопровождены информацией о плательщике (инициаторе перевода) и о его получателе.
Если таковым(и) является физическое лицо, то это информация: ФИО, дата рождения, номер счета или электронного кошелька, адрес проживания, данные паспорта, ИНН (при наличии). Для юрлица это: наименование, идентификационный код (ЕГРПОУ), номер счета или электронного кошелька. Проверку этих данных субъект мониторинга (финансовое учреждение) осуществляет до перевода путем верификации плательщика.
Требования данной статьи (о верификации плательщика и получателя денежного перевода), в том числе, не распространяются на:
1) операции по снятию денег с собственного счета;
2) уплату налогов, сборов, штрафов пени за нарушение законодательства, а также за жилищно-коммунальные услуги;
3) перевод наличных денег в сумме, меньшей чем 5000 гривен*
* действующий закон говорит о возможности переводов без идентификации в сумме до 15 тыс. гривен, т.е. лимит перевода в режиме «инкогнито» с 28.04.2020 понижен в 3 раза. По нынешнему курсу данная сумма является меньшей 200 долларов США, поэтому в новшестве прослеживается цель государства контролировать расходы плательщиков и «приходы» получателей переводов даже на незначительные суммы (от 5 тыс. грн).
Именно эта норма (пункт 8 части 18 статьи 14 Закона) взбудоражила украинцев.
Но еще раз: в Ст. 14 говорится, что на перевод наличных денег по Украине в сумме до 5000 гривен не распространяются положения этой статьи об идентификации / верификации инициатора перевода — плательщика.
Простыми словами: никто не запретил осуществлять перевод денег на карту жены, брата, жены брата, друга и т.д. на сумму, превышающую данный лимит (5000 гривен). В таком случае плательщик должен быть идентифицирован.
Если платеж осуществляется без помощи банковской карты, то понадобится паспорт и ИНН плательщика, а осуществляя платежи с карты или с ее помощью, плательщик считается уже идентификационным.
В свою очередь, невозможность идентификации/верификации становится (в силу Ч. 1 Ст. 15 закона) основанием для отказа в установлении с ним деловых отношений и/или отказа в проведении инициированного им платежа (перевода).
Вывод: речь идет о том, что при осуществлении платежа на определенную сумму, плательщик должен быть установлен (идентифицирован/верифицирован), но данная норма НЕ предусматривает, что без справки о доходах или налоговой декларации человек не сможет переслать деньги, куда ему нужно.
Источник: адвокат Яков Гольдарб