Украинские банки в январе–ноябре 2021 года получили 65,7 млрд грн чистой прибыли, что на 52 % больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Об этом сообщила пресс-служба Национального банка.

«65,7 млрд грн чистой прибыли получили платежеспособные банки в январе–ноябре 2021 года, что на 52 % больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, – 43,4 млрд грн», – говорится в сообщении.

Банки с января по ноябрь включительно получили 65,7 млрд грн чистой прибыли, что, по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (43,4 млрд грн), на 34 % больше.

Доходы банков за 11 месяцев составили 243,568 млрд грн и выросли на 6 % по сравнению с результатом 11 месяцев 2020, в то же время расходы равны 177,840 млрд грн – они уменьшились на 5 %.

Процентные доходы составили 152,248 млрд грн, а расходы – 46,669 млрд грн, комиссионные доходы – 83,513 млрд грн, комиссионные расходы – 31,507 млрд грн.

При этом более 50 % чистой прибыли всех банков Украины заработали государственные банки («Приватбанк», «Ощадбанк», «Укрэксимбанк»). Всего 65 украинских банков являются прибыльными. Чистый убыток зафиксировали только шесть банков («Правэкс Банк» – 148,5 млн грн, «Юнекс Банк» – 36,1 млн грн, «БТА Банк» – 28,3 млн грн, «Украинский банк реконструкции и развития» – 16,8 млн грн,  «Альпари Банк» – 6 млн грн и банк «Траст-капитал» – 3,2 млн грн).  

Комиссии и процентные доходы формируют значительную часть прибыли банка и являются важным фактором устойчивости его бизнес-модели. Нынешняя монетарная политика позволила банкам увеличить процентные доходы (62,5 % в структуре доходов) на 12 % за счет государственных заимствований. Кроме того, увеличение количества активных клиентов и рост объемов транзакций как в отделениях, так и в онлайн-каналах, позволили добиться увеличения чистого комиссионного дохода (34,3 % в структуре доходов) на 33 % по сравнению с прошлым годом. При этом рост чистых комиссионных доходов (доход от предоставления услуг и проведения банковских транзакций) в условиях увеличения операционных расходов всего на 0,4 % обеспечил банкам получение рекордных доходов.

Основным поставщиком рекордной прибыли для банков Украины сегодня выступает государственный бюджет (ОВГЗ) и сам НБУ (депозитные сертификаты). Доля активов, вложенных банками в указанные ценные бумаги, составляет более 54 % от общих работающих активов. Для сравнения, в других странах мира (в Украине до 2014 г.) соответствующая доля таких активов составляла 20–30 %. Именно эти вложения сегодня формируют основную часть прибыли. В частности, у государственных банков – самый крупный портфель ОВГЗ, позволяющий отчитываться о высоких доходах.

Между тем, уровень кредитования экономики составляет лишь 18 % ВВП (без учета неработающих кредитов, доля которых – 32,7 % от общего кредитного портфеля) – это один из самых низких показателей в мире. Банковская система, с одной стороны, кредитует в нацвалюте преимущественно предприятия торговли, которые в значительной степени ориентированы на продажу импортируемых товаров, а с другой – предоставляет потребительские кредиты домохозяйствам (под высокие проценты) фактически на приобретение этого импорта. Указанные процессы приводят к увеличению дефицита внешней торговли, создают дополнительное девальвационное, а значит, и инфляционное давление. Это, в свою очередь, блокирует возможность снижения процентных ставок и отдаляет во времени возобновление полноценного кредитования реального сектора.

Государство целенаправленно создало условия для банков, оставшихся после зачистки рынка Нацбанком, подняв учетную ставку. Монетарная политика регулятора привела к тому, что банки из-за недостаточной кредитоспособности заемщиков реального сектора сталкиваются с объективными трудностями нахождения надежных клиентов, способных предоставить высокий уровень доходности привлеченного капитала. При этом единственным надежным поставщиком доходов выступает государство, существенно увеличивая долговую нагрузку на бюджет, финансируемый в основном за счет налогов.

Ужесточение долгового характера государственных финансов Украины и появление признаков доминирования ОВГЗ на внутреннем финансовом рынке углубили макроэкономические диспропорции и сдерживают потенциал экономического роста страны. Однако получение положительных результатов от переориентации долговой политики невозможно без внедрения новой эффективной монетарной политики, оздоровления денежно-кредитной системы и возобновления кредитования реального сектора экономики. Наряду с этим снижение процентных ставок по долговым инструментам правительства требует наличия четкой позиции у украинской власти, которой, к сожалению, не хватает.

Именно действующая монетарная политика НБУ демонстрирует, как на фоне коллапса промышленной деятельности, падения кредитования бизнеса, рекордных уровней безработицы, а также критически низкого уровня жизни населения и рекордных темпов трудовой миграции рост доходов банков достиг впечатляющих темпов. Критическая нехватка платежеспособного спроса в условиях постоянного роста производственных затрат является основной проблемой, тормозящей рост деловой активности. Поэтому нынешние высокие банковские прибыли являются следствием деструктивных действий национального регулятора. А неэффективная долговая политика может привести страну в дефолт.

Экспертно-аналитический центр «Союза Левых Сил» («За новый социализм»)